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没贷款先缴保证金?切勿轻信线下快捷通道

2019-05-28 10:58:59 来源:法治周末


  法治周末记者 仇飞

  在App上申请不下来的贷款,走线下快捷通道能获批更大的额度?小心这是诈骗分子的新套路。近日,A网贷平台接到用户张某的投诉,称在线下快捷通道申请的贷款,已经交了合同保证金和保险费了却迟迟没有打款。该平台客服在核查后发现,该用户是遭遇了新型的网络贷款诈骗。
 

  假客服提供线下快捷贷款通道
 

  用户张某称在不久前接到了的一通电话,对方自称A平台客服员工,看到张某在平台曾经申请过贷款被拒,现在公司正在“冲业绩”,可以走线下快捷通道人工复审,放款额度可以达到5万。但因为张某达不到app申请贷款的资质,平台为了控制风险,需要缴纳15%的关联认证金和5000元的履约保险费。如果正常还款,关联认证金可以退回到原账户。

  “当时想到过会不会遇到骗子,但对方能出示公司营业执照、员工工牌等证明文件,还发了一张公司内部的照片给我。对方说当天是最好一天优惠期,如果错过了平台不会再放宽风控口子了。我确实因为最近急需一笔钱,就相信了对方的话。公司财务收集了我的个人信息,发给我一份合同,实在是太逼真了!”张某说。

  在张某放松警惕后,假客服指导他加了“公司财务部”的所谓工作账号为好友,之后发了收款二维码,让张某支付7500元保证金和5000元保险费。对方承诺T+1放款,让张某等待24小时候查收贷款资金。第二天,张某发现账户里并没有收到所谓的贷款,再联系客服和“公司财务部”QQ都毫无回应。但此时张某仍旧没有发现被骗,直到拨打了该平台真正的客服热线,才发现自己不但一分钱的贷款没拿到,还被骗走了12500元。
 

  核查身份+不转账可抵挡大部分欺诈
 

  针对上述骗局,360借条安全专家安燃表示,这是典型的金融电信诈骗。诈骗分子通过黑产渠道获得用户的个人信息,了解到用户贷款被拒这一事实,由此作为突破口向用户推荐所谓“线下快捷通道”或“人工复审通道”。获取用户信任后,骗子会以“批贷款”为诱饵,让用户转账支“保证金、认证金、审核费、保险费”等名目的资金。骗子为了拖延时间逃避警方侦查,也会为自己争取转移资金的时间,比如告诉用户平台一天之后才会放款,让用户短期内无法发现上当受骗。

  安燃提示广大用户,拆穿这类诈骗主要需要重点注意几点:“新兴的网络贷款平台一般都是在手机App中申请,无需线下提供个人资料,授信审核过程也不收取任何费用。所谓关联认证金、履约保险费、保证金等都是诈骗分子的托词。而正规平台客服不会通过非官方的渠道(手机号、个人微信、个人QQ)和用户联系,也不会向用户索要个人信息和验证码。出现非官方客服联系的情况,一定要注意核查对方身份,先拨打官方客服热线进行验证。”

  “正规平台客服不会要求用户通过二维码或个人账户转账方式付款,核查身份+不转账可抵挡大部分欺诈。”安燃补充说。

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