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陕西首例“套路贷”涉黑案揭秘
2019-03-12 22:30 作者:法治周末记者 马金顺 孙立昊洋 来源:法治周末

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西安市新城区人民法院公开审理被告人韩某等8人非法高利放贷、暴力讨债涉黑案。

 

办案民警表示,这些人放贷索要利息一般没有固定标准,他们会“看人下菜碟”。如果对方是比较好说话的借款人,那利息和相关费用可能就要高一些

 

法治周末记者 马金顺 孙立昊洋

“现在开庭!”225日上午,随着主审法官的法槌落下,这起自扫黑除恶专项斗争开展以来,陕西省公安厅挂牌督办的1号案,也是陕西省首例“套路贷”涉黑案件在西安市新城区人民法院开庭。

该案由西安市新城区人民法院院长姚建军担任审判长、西安市新城区人民检察院检察长王君担任公诉人,3名法官、4名人民陪审员组成的7人合议庭公开审理了被告人韩某等8人非法高利放贷、暴力讨债涉黑案件。该案涉及10名被告人(两名在逃),共100余名受害人,社会影响恶劣,开庭当天吸引了社会各界100余人前来旁听。

记者通过对该案起诉书的梳理发现,被告人韩某等人在非法放贷过程中,采取签订虚假借款合同、收取高额利息、制造虚假银行流水、肆意认定违约、擅自虚增债务及签订委托过户协议等“套路贷”手段,截至20181月,该组织非法放贷306万余元,非法获利113万余元。

 

放贷公司成犯罪组织

 

“叮铃铃叮铃铃……”20171031日下午刚上班,西安市公安局新城分局胡家庙派出所的报警电话就响了起来。

“我父亲孙某因欠高额贷款无力偿还,已被讨债人多次暴力催债并殴打拘禁。”一位青年男子报案说。

经过民警初查发现,20176月,孙某因资金周转困难,向以韩某为首的“金雨空放”快速贷款公司借款人民币3万元,并要在短期内还清高额的本息及各类手续费、人员费、车马费等。孙某无力偿还,接着就被这一伙人非法拘禁和殴打催债。

新城分局扫黑中队通过全面细致的研判分析、调查走访,最终判断这是一伙有组织的黑社会性质的犯罪团伙。

根据西安警方调查,20133月,被告人韩某来到西安,进入上海某公司西安第一分公司工作,开始从事小额贷款业务,被告人胡某、叶某某、李某某均是韩某此时的同事。

20162月,被告人孙某(系韩某表弟)追随其来到西安,并在韩某的介绍下,入职于西安市西大街的某金融公司从事小额贷款业务,在此期间,孙某结识了另一名被告人曹某。

20167月,韩某、曹某、孙某利用之前在信贷公司的工作经验和与信贷中介人建立的关系网,3人共同出资开始合伙从事小额放贷业务。

随着放贷业务越做越多,同年10月,在未办理任何证照的情况下,韩某、叶某、孙某、曹某、胡某成立了“金雨空放”贷款公司,共同出资对外长期开展放贷业务。

至此,韩某等人依托“金雨空放”贷款公司形成了较稳定的犯罪组织。

西安警方最终查明,自20168月至20181月,该黑社会组织通过“金雨空放”公司对外放贷三百多万元,非法获利一百余万元,使用暴力和软暴力追讨债务,实施各类违法犯罪活动15起。

 

客户需通过严格审核

 

在韩某看来,做信贷业务,客户资源尤为重要。

那么,什么样的客户才是他们的目标呢?

韩某等人明确表示,最初他们是利用在之前公司积累的客户信息以及信贷中介人来寻找客户,一般向他们借款的人都着急用钱,相比银行等正规金融机构,他们的手续简单、操作灵活、放款快(一般都是当天放款)

根据西安市新城区人民检察院的起诉书,记者梳理发现,目前,查明的十余位借款人,大多因急需归还银行贷款,或者因公司资金周转困难而借款。

例如,前述报案人的父亲,当时因急需归还一笔银行贷款,从被告人韩某处借款人民币3万元,但韩某向其转了4.5万元,随后又安排人向其要回利息、保证金、中介费等1.6万元,并让其打了一张4.5万元的借条,双方约定22天内还清本息,报案人父亲实际到手仅有2.9万元。

被害人向某因其公司资金周转困难,向被告人韩某处借款2万元,扣除当月利息和服务费后,向某实际到手1.74万元……

不过,并不是所有急需用钱之人都可以从韩某处借到钱款。

根据韩某的交代,在放款前,他们会对借款人进行严格审核。一般情况下,首先通过电话了解借款人的基本情况(工作、收入、名下资产、借款金额、借款用途等),了解借款人是否有还款能力。然后,韩某等人会到借款人的家里、工作单位、实体店等地点现场考察借款人的真实情况。

如果几名合伙人都认为可以放款,才会共同出资放款,但他们会要求借款人写借条或抵押协议。

 

收益标准看人“下菜碟”

 

借条中并不会写明利息和相关费用,这些都是韩某等人与借款人口头约定的,会单独记录。他们的放款一般都是22天为一个周期,放款时会扣除第一个周期的利息和相关费用。

西安警方通过调查发现,这些口头约定的利息和相关费用正是韩某等人的主要收益来源,其中,相关费用包括服务费、上门外访费、中介费、保证金以及催讨费等。

至于收取利息和相关费用的标准,韩某等人并无具体标准。

记者通过对起诉中所列的十余位借款人的借款数额与实际到手的数额进行梳理也发现,虽然部分借款人借款数额和借款期限均相同,但实际到手的数额却不同,即对方扣取的利息和相关费用数额也不同。

具体来看,20161028日,黎某因生意需周转资金,经中介介绍在韩某处借款3万元,双方约定还款期限为22天,而扣除当月利息、中介费用、上门服务费后,黎某实际拿到手为2.2万元。

借款数额同为3万元,还款期限仍为22天,然而,陈某扣除利息及相关费用后,实际到手钱款仅有2万元。

办案民警表示,这些人放贷索要利息一般没有固定标准,他们往往“看人下菜碟”——如果对方是比较好说话的借款人,那么利息和相关费用可能就要高一些;如果对方属于比较强硬的借款人,利息和相关费用可能就会低一些。

 

设置还款障碍垒高还款金额

 

“如果借款人想及时还款,对方会设置种种障碍,比如虚增债务等,使得借款人无法偿还相关款项。”西安市公安局新城分局刑事侦查大队中队长李杰说。

警方调查显示,2017223日,被害人袁某通过中介联系到韩某,借款12.5万元,扣除利息、保证金、中介费、上门费等,韩某实际向袁某转账9.2万元,借款期限为16天。

双方口头约定用袁某位于本市雁塔区的一处房屋作为抵押,但韩某要求袁某签署委托书委托韩某有权出售该房屋,并将该委托书进行公证,并告知袁某公证只是贷款的程序,不会处理袁某的房屋。

借款到期后袁某未归还,韩某通过虚增债务、垒高还款金额——第一次协商时,韩某要求袁某还款不低于20万元,第二次再去协商,还款数额变为不低于30万元,迫使袁某无力归还。

同时,韩某与被告人叶某利用在抵押借款时袁某已签好的相关卖房手续,使用伪造的袁某离婚证书,将袁某的房产过户到叶某名下,并将该房屋出租。直到破案后,袁某才知道自己名下的房屋早已被过户给他人。

“如果有需要签订抵押协议的情况,对方会要求借款人签订委托处理抵押车辆或房屋的委托书并进行公证,这样他们就可不通过借款人私下处理抵押物品。这就是典型的‘套路贷’。”办案法官表示。

而民警李杰补充道:“除了虚增债务,还款日期来临前,对方还会采取故意拒接借款人电话等手段致其延期还款,从而达到侵占受害人财产的目的。”

 

暴力、软暴力双重手段催款

 

韩某等人放贷前会严格审查借款人真实的财务情况,但由于韩某等人设置的种种还款障碍,还款金额垒高到一定程度,致使当事人无力及时还款,韩某等人便会采取暴力、软暴力的手段进行催收。

从警方调查结果来看,韩某等人对未如期还款的借款人采取的催款手段多为拳打脚踢、扇耳光、烟头烫、捂嘴、使用夹子夹乳头及身体敏感部位等暴力手段。

此外,还包括语言威胁、用微信向借款人发送暴力讨债视频及图片、到借款人老家采取用喇叭喊话等方式,吸引村民围观等软暴力手段,以此达到催讨债务的目的。

根据韩某等人的供述,如果遇到逾期未还的借款人,合伙人会共同出面催讨债务。如果借款人坚持不还钱,他们就会采取一些暴力手段,没有固定的谁负责动手,一般情况都是谁离得近谁负责动手,以扇耳光为主。

公诉机关认为,韩某等人对多名借款人的暴力讨债行为,对被害人身心造成伤害,使被害人及其亲属正常的生活遭受严重影响。韩某等人在微信朋友圈多次发布暴力讨债视频及图片,对被害人施加压力,公然对抗法律,挑战正常的社会秩序。

据警方调查,因向韩某借款未如期全部归还而被韩某等人威胁、恐吓、到家中打砸,借款人之一王某无法正常生活,举家搬离了西安。

李杰称:“在调查中,韩某等人一直觉得他们的放款业务属于民间借贷范畴,并不违法,而现实是,他们的行为涉及多项罪名,要承担刑事责任。”

因此,公诉机关认为,以韩某为首的黑社会性质组织,实施的违法犯罪行为严重影响社会稳定,造成极其恶劣的社会影响,该组织8名被告人已分别构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪,非法拘禁罪,敲诈勒索罪,故意伤害罪等,应当依法追究刑事责任。

经过两天的公开审理,新城区人民法院宣布择日宣判。

责任编辑:王硕
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