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网贷合规建设严标准推进 头部平台暂领先
2018-11-14 14:33 作者:法治周末记者 仇飞 来源:法治周末

法治周末记者 仇飞

今年以来网贷行业的合规化建设进程明显加速,尤其最近一个阶段,随着8月中旬网贷整治办下发《P2P合规检查问题清单》(下文简称“108),已有300多家网贷平台提交自查报告并进入自律检查阶段。

10中国互联网金融协会的自律检查也已经启动。据悉,搜易贷作为中国互联网金融协会实施自律检查的首家网贷机构已完成现场检查。在广东地区,PPmoney、人人聚财等企业均向媒体表示,已经进入自律检查第二阶段,正在等待协会进一步检查通知。

要真正得出网贷备案的结论尚需一些时日。但从目前来看,在银行存管、合规自查以及ICP证的取得等各个环节都有不少平台进度不及预期,只有搜易贷、积木盒子、人人贷等少数平台在各个环节均顺利跟进,在合规化建设上显现出难得的先发优势。

 

全量业务存管平台不到三成

 

112日,全国互联网金融登记披露服务平台迎来第20家披露存管信息的银行——海口农商行。截至当日,已通过个体网络借贷资金存管系统测评(即进入白名单)的34家存管银行中,有20家披露了具体的存管信息,这20家银行共对接398家网贷平台。

在这398家上线银行存管的网贷平台中,有316家平台上线了全量业务,占比79.4%

网贷之家数据显示,截至201810月,累计平台数量6422家,正常运营平台数量1236家,也就是说,已在中国互联网金融协会官网披露上线全量存管的平台在目前正常运营的平台中占比还不到三成。

业内人士指出,平台上线全量资金存管业务是合规备案的重要基础只有上线全量业务才是真存管。目前全量业务上线的难点,包括不合规大额标业务的遗留、借款信息不实、平台接受监管的意愿不强以及平台的技术和资金实力不足等。

搜易贷创始人兼CEO何捷表示,与白名单银行合作上线全量业务存管,从合规进程看,是网贷平台完成自查自纠,乃至成功备案的前提条件;从业务需要看,是将平台和用户资金进行隔离的重要方式,是网贷平台稳健发展的重要基础。

 

近千家平台未提交自查报告

 

随着全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室108项合规检查细则的面世,全国各地P2P网络借贷机构合规检查工作陆续展开,多家P2P平台相继提交自查报告,等待现场检查。

据不完全统计,目前完成自查报告并提交的平台共357家,近家平台未能如期提交报告。

除了资金存管、自查报告等合规门槛,ICP经营许可证也是网贷平台合规路上不可忽视的拦路虎

根据国务院令第292号《互联网信息服务管理办法》和《关于互联网信息服务办理许可与备案的通知》,经营性网站必须办理ICP经营许可证,否则就属于非法经营。

但取得ICP经营许可证绝非易事。据了解,申请ICP经营许可证有着非常严格和漫长的审核程序,对于企业资质要求非常高。例如根据北京市《电信业务经营许可证申办程序》规定,申请经营增值电信业务的机构,除了在最近三年内未发生过重大违法行为外,还要必须在省、自治区、直辖市范围内经营,其注册资本最低限额为100万元人民币。并且要具有可行性研究报告和相关技术方案以及必要的场地和设施等。

公开数据显示,在357家完成自查报告并提交的平台中,仅127家平台获得ICP经营许可证,占比约3成。

据公开信息不完全统计,目前已成功提交自查报告并取得ICP经营许可证的平台包括搜易贷、人人贷等老牌头部平台。在被ICP证拦住的平台中,不乏一些知名平台。

 

头部平台暂领先

 

网贷行业和规划进程的每一步都牵动着从业者与投资人的神经

日前,零壹财经发布《P2P整改备案进度琅琊榜》,参考“108要求,同时加入对ICP许可证和是否提交自查报告的考察,重点从信息披露、禁止性规定、风险管理及出借人保护、自查报告等几个维度进行评比,推出榜单供投资者参考。搜易贷、积木盒子等平台都有登榜。

零壹财经提供的榜单介绍指出,搜易贷的禁止性规定一项获得了100分,在所考察的禁止性规定项目中,均未违反。风险管理方面,搜易贷在项目信息中除了披露在平台逾期情况、其他平台逾期情况、征信报告逾期情况外,还对中互金协会要求披露的逾期情况进行了说明。截至9月末,搜易贷的待还余额26.3亿元;平台目前已获得ICP许可证并提交了自查报告。


责任编辑:高恒涛
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