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北京银行发布2018年半年报——核心指标优良稳定 金融科技赋能转型发展
2018-09-05 00:29 作者:法治周末记者 马树娟 来源:法治周末


2018829日,北京银行召开2018年中期业绩发布会。资料图

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2018620日,北京银行成立科技金融创新中心,并在行业内率先发布支持前沿技术企业的“前沿科技贷”。资料图
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③④截至20186月末,北京银行的表内外总资产、净资产、资产总额、贷款总额、存款总额、净利润等各项经营指标继续保持同业优秀水平。资料图


⑤北京银行高标准建设顺义科技研发中心,充分满足未来50年科技发展要求。资料图 



原题:北京银行发布2018年半年报

核心指标优良稳定 金融科技赋能转型发展

 

●上半年实现营业收入273.66亿元,较上年同期增长3.28%;净利润119亿元,同比增长6.6%,人均创利82万元,各项指标保持同业优秀水平

●不良贷款率为1.23%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率260.48%,拨贷比3.2%;初步建立起国内同业第一家具备全流程业务实时监控、全口径数据风险监测、全机构信息互动等功能的风控指挥监测中心

●以人工智能、分布式数据库、大数据等作为关键性技术驱动,上半年完成293个重大项目、创新产品的迭代开发投产

●持续加大对小微企业主、个体工商户的贷款投放,普惠金融贷款余额达到470亿元,增速23%

  

法治周末记者 马树娟

8月底以来,上市银行迎来中报季。作为国内中小银行的“领头羊”,北京银行于830日发布了2018年半年报,向市场和投资者交出了一份亮眼的转型成绩单。

半年报显示,北京银行上半年实现营业收入273.66亿元,较上年同期增长3.28%;净利润119亿元,同比增长6.6%;贷款总额增长12.8%、存款增长9.4%、上半年实现人均创利82万元,各项经营指标继续保持同业优秀水平。

与此同时,北京银行不良贷款率为1.23%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率260.48%,拨贷比3.2%。资产质量和风险抵御能力继续保持上市银行优秀水平。

北京银行成立于1996年,经过22年的发展,通过“更名、引资、改制、上市”,已经从一家基础薄弱的小银行成长为全球百强银行,成为中国金融改革开放的见证和缩影。

北京银行相关负责人介绍,2018年上半年,北京银行坚持以高质量发展为主线,以建设“十大银行”为战略目标,经营业绩、业务规模、管理效能实现全方位提升,谱写了改革发展的崭新篇章。

 

经营业绩稳步增长

品牌价值持续提升

 

北京银行半年报显示,截至20186月末,北京银行表内外总资产达3.22万亿元,成立22年增长160倍;净资产1839亿元,成立22年增长180倍;资产总额2.49万亿元,较年初增长6.7%。半年实现净利润119亿元,同比增长6.6%;贷款总额增长12.8%,存款增长9.4%;净息差1.82%,较上季环比提升10BP;成本收入比21.73%,半年实现人均创利82万元,各项经营指标继续保持同业优秀水平。

“北京银行积极探索高质量发展之路,经营业绩稳步增长,核心指标表现优良稳定,中小银行‘领头羊’地位进一步凸显。”北京银行有关负责人表示。

为了筑牢风险防线,让发展的根基更加稳健坚实,北京银行相关负责人介绍,北京银行深入落实监管整改的各项要求,始终把风险防控作为重中之重,推进全机构风险并表管理,强化风险监测预警,跨条线风险联动机制不断完善,并初步建立起国内同业第一家具备全流程业务实时监控、全口径数据风险监测、全机构信息互动等功能的风控指挥监测中心。

半年报显示,截至20186月末,北京银行不良贷款率为1.23%,较年初下降0.01个百分点,拨备覆盖率260.48%,拨贷比3.2%。资产质量和风险抵御能力始终保持上市银行优秀水平,被誉为“经营最稳健的银行”。

稳步增长的业绩、稳定优良的核心指标,也让北京银行的品牌价值稳步提升。在20187月,英国《银行家》杂志公布的全球前1000强银行排名中,北京银行按照一级资本排名第63位,较去年大幅提升10位,位居首都金融业第一位,连续5年跻身世界百强银行之列;在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,北京银行品牌价值提升至449亿元,排名中国银行业第7位。

除此之外,北京银行还先后获得了《金融时报》“年度最佳中小企业金融服务银行”、中国银行业协会“中国银行业文明规范服务工作突出贡献奖”、《中华工商时报》“年度品牌影响力银行”、《新京报》“年度市民信赖品质银行”、连续10次荣获《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖。

 

注重金融科技赋能

转型发展亮点纷呈

 

优异成绩的取得,与北京银行大力布局金融科技密不可分。

据了解,报告期内,北京银行聚焦智能数据、强大算力、科学算法三大能力,夯实“渠道做活、中台做大、后台做强”三大支柱,以人工智能、分布式数据库、大数据等作为关键性技术驱动,上半年完成293个重大项目、创新产品的迭代开发投产。

为了夯实金融科技基础设施,北京银行高标准地建设了顺义科技研发中心,打造引领创新发展的“战略高地”;研究并构建分布式数据库,打造北京银行金融服务云,建设充分适应互联网环境的信息系统应用架构基础。

为了弥补金融机构在科技领域的不足,近两年来,北京银行牵手京东、小米、腾讯等互联网公司,并联合浙江大学计算机辅助设计与图形学国家重点实验室等高校与科研机构,联手打造科技金融新生态。

此外,北京银行还积极筹建北京银行金融科技公司,通过有效的产品创新激励机制和强大的产品研发能力,提供具有竞争力的金融科技产品和解决方案,实现金融科技能力的广泛实践,全力打造业界领先的银行系科技公司。

在金融科技的赋能和助力下,北京银行的转型取得了良好的效果。半年报显示,截至2018630日,北京银行零售业务客户数达1963万,较去年同期增长218万户,增幅12%,资金量突破6500亿元,同比增长950亿元,增幅17%;储蓄、个贷市场份额保持双提升,北京地区储蓄规模增量排名同业第一。

同时,北京银行持续推进金融市场业务转型升级,高收益资产占比较年初提升3.4个百分点,核心资产加权收益率较年初提升60BP,轻资本业务加速发展;联合SWIFT(环球金融同业电讯协会)及花旗银行、ING等国际知名金融机构,发布“丝路汇通”跨境金融服务品牌,为中国企业“走出去”提供多元金融支持。

在公司业务方面,北京银行也取得多项突破:公司存款迈上一万亿元台阶;中标人社部“央保卡”发行服务合作银行,在社保领域打开与中央部委合作渠道;发布“e商融”交易市场综合服务方案,打造“供应链金融+资金监管”线上创新业务模式;探索小微企业网络融资新模式,推出“永续贷”“农旅贷”等特色产品;债券承销规模大幅增长,债券发行只数跃升北京地区第一位。

北京银行相关负责人介绍,未来在新一轮金融对外开放不断深化的背景下,北京银行还将继续抢抓机遇,不断拓宽、深化与外资股东的战略合作,加快推进与ING合资设立法人直销银行等工作。

 

全面服务小微企业

探索普惠金融之路

 

如果说良好的业绩指标是企业发展成效的外在表现,那么如何让金融业务更好地服务实体经济,促进小微企业快速成长,就是金融机构的发展内涵及职责所在。

法治周末记者注意到,在全方位服务中小企业、积极支持实体经济方面,北京银行采取了很多卓有成效的举措。

半年报显示,今年上半年,北京银行持续加大普惠金融贷款投放,积极支持小微企业主、个体工商户的发展,普惠金融贷款余额达到470亿元,增速23%;持续完善“富民直通车”惠民金融服务体系,与京东、联通等合作拓展新型“富民直通车”服务站点,已在京津冀三地设立300余家农村金融服务站,打通农村惠民金融服务的“最后一米”。

科技金融方面,在中关村园区设立30年之际,北京银行成立了总行级科技金融创新中心,推出“前沿科技贷”产品,科技金融品牌继续引领时代潮流;截至20186月末,科技金融贷款余额1410亿元,较年初增加230亿元,增速为19%

在文化金融方面,北京银行为小微文创企业量身打造“文租贷”合作方案,推出“雍和印象”品牌;截至20186月末,文化金融贷款余额694亿元,较年初增加126亿元,增速22%,市场份额始终位居北京市首位。

同时,践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念,推出“农旅贷”特色产品,这也是北京地区首个面向休闲农业和乡村旅游特色业态的专属对公信贷产品,为从经营休闲农业和乡村旅游的小微企业、专业合作社及个体工商户提供信贷服务;与远方网等民俗旅游专业运营公司合作,拓展农宅宝“互联网+旅游”模式,合力打造山楂小院、黄栌花开等一批精品乡村旅游品牌,支持休闲农业和乡村旅游发展。

与北京市教委签署全面战略合作协议,出资设立“乡村教师奖励基金”,并继续为“紫禁杯”优秀班主任评选项目提供资金支持;在新疆丝绸之路经济带核心区发行惠民金融产品——“丝绸之路卡”,并为和田“大爱基金”捐赠。

多元化产品服务百姓安居乐业,上半年累计投放个人贷款600亿元,满足65万客户安居乐业需求;对接公积金、住建部、链家平台,与万科等品牌开发商合作探索长租贷业务,满足住房刚性需求。

通过自主研发产品,协力发展线上小额消费贷,满足客户消费升级需求;发展微贷宝等业务,为个体工商户自主创业提供免抵押、免担保的信用贷款。

践行“普之城乡、惠之于民”的诸多举措,也为北京银行赢得了良好的社会声誉。今年4月,北京市委领导对北京银行2017年工作作出重要批示:“肯定北京银行过去一年工作,要继续为首都发展作出新贡献。”

 

服务国家发展战略

大力完善区域布局

 

作为扎根首都的金融企业,北京银行的发展也紧随首都的发展节奏。随着北京城市副中心的确定,北京银行也积极进行业务布局。去年11月,北京银行率先在城市副中心设立分行,这也是北京城市副中心第一家分行级银行机构。

据了解,该分行在做好基础性金融服务的同时,以打造高端生态金融、高端产业金融、高端宜居金融、高端科技金融为特色发展目标,为区内重点企业和科技、文化、绿色等特色企业提供金融服务。

在积极服务北京“四个中心”战略定位、城市副中心建设的同时,北京银行方面还表示,将深入推进全行建设“十大银行”战略目标,积极服务国家三大战略。

以助力“一带一路”建设为例,北京银行发行国内首张以丝绸之路命名的主题卡“丝路卡”,涵盖借记卡及信用卡两大系列,将区域特色和国家发展战略相结合,提升银行卡品牌区域影响力。

同时,北京银行还推出“一带一路”专属金融服务“丝路汇通”,涵盖了全球支付、自贸区金融、增信担保、外贸结算融资、跨境人民币、通关服务等多项产品,为“一带一路”企业提供无间断服务。

为了均衡业务发展,北京银行积极进行区域布局。今年6月,宁波分行获批筹建,成为继青岛分行之后又一个在计划单列市设立的经营机构。借此,北京银行服务长江经济带的能力进一步增强。

而截至20186月末,北京银行已在全国12个主要省市设立了14家一级分行和10家二级分行,全行分支机构总数达到618家,并在全国多地拥有10家村镇银行和1家农商银行,金融服务的版图日趋完善。

“新时代是奋斗者的时代。”站在新时代的历史起点上,北京银行董事长张东宁表示,北京银行将紧紧围绕高质量发展这一根本要求,继续致力于建设“十大银行”,以坚实的金融科技为转型发展赋能,持续加快经营转型步伐,深入推进集约化、专业化、精细化管理,为打造永续发展、行稳致远的百年老店不懈奋斗。

■链接:

北京银行建设“十大银行”的发展战略:打造“党建核心银行、战略领先银行、创新驱动银行、特色品牌银行、服务最优银行、审慎稳健银行、科技引领银行、集约流程银行、人才卓越银行、文化传承银行”。

责任编辑:郑少东
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