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大数据风控发展 有三个着眼点
2017-12-05 23:30 作者:法治周末记者 文丽娟 来源:法治周末

法治周末记者 文丽娟

“互联网+金融”发展而来的金融科技,如今已经炙手可热,其外延包括支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智慧合同等领域,对银行、保险和支付等领域的核心功能产生了影响。

近日,宜信公司高级副总裁首席战略官陈欢在“宜信金融科技思享会”上表示,金融科技不仅在小额信贷方面,而且未来在保险、财富管理、资产管理、智能投顾等领域都会有应用机会,而宜信目前已经在个人消费信贷、面向小微企业的借贷、供应链金融服务、AI和母基金结合等方面做了不少创新工作。

陈欢表示,将大数据运用于风险管理就是重要一环。

宜信普惠风险管理委员会数据总监柴耀晖称,大数据风控的发展主要有三个着眼点,一是金融市场的发展导致金融需求量增加;二是在互联网技术发展大背景下,客户会产生更多的数据,因此会有更多维度来分析该客户的信用情况;三是由于征信行业发展相对落后,市场存在大量的信用空白。

“电商、智能设备、网银和信用卡、征信、社保和公积金、公开数据、运营商和信贷同业等,都是可以用来分析的数据维度。”柴耀晖说道,“然后将这些数据转化为风险决策中的模型或政策。”

以风险管理决策架构为例,分为大数据服务和信贷业务两个部分。前者包括数据产品,如蜂巢、姨搜和阿福等产品,或侧重于线上数据抓取,或侧重于对接外部的征信服务商以及从网络上抓取的失信数据,或侧重于行业共享的数据。在获得数据信息后,再通过决策引擎和分析平台,来进行数据挖掘。然后借助决策特征,支持决策分析,这些分析将紧密结合授信场景,包括身份核实、反欺诈、风险量化等。

“整个过程就是,通过数据产品搜集数据,通过分析平台提炼特征,通过决策流程整合特征,最终支持不同的信贷产品。”柴耀晖介绍。

大数据风控的案例主要有反欺诈和评分卡等应用。宜信结合个人信息、征信数据、设备信息和多平台数据等开发的模型,具备风险区分能力,在风险最高的10%的客户里面,34%的人会变成一个“坏”客户;并利用通讯和社交信息,建立风险评分卡,有效抓出“坏”客户;结合用户出行方式、教育经历、手机设备使用情况等,开发白名单评分卡,用来挖掘优质客户,并开发出针对APP用户的极速放款模式,从注册至放款最短时间缩短至10分钟。


责任编辑:高恒涛
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