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中国反洗钱监管现四大变化
2017-11-07 21:13 作者:法治周末见习记者 郝若希 来源:法治周末

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资料图。

反洗钱法自颁布实施十年以来,各项法规和规范性文件日益更新;在金融机构反洗钱的相关监管、国际接轨、反洗钱工作部际联席会议制度等四方面出现较大变化

 

法治周末见习记者 郝若希

地下钱庄、非法集资、传销、电信诈骗、POS机套现、网络赌博,洗钱犯罪的类型层出不穷,洗钱手段不断翻新。

汤森路透发布的《反洗钱解决方案》中指出,全球范围内的洗钱活动规模庞大,据估算,总金额相当于全球GDP总值的2%5%。日新月异的技术为洗钱犯罪分子提供了更多掩盖洗钱活动的渠道,其手段也日趋复杂和完善。

汤森路透公司治理、风险与合规亚太地区总监情报专家Niall Coburn在首届国家金融风险、监管科技与合规高峰论坛上表示,不管在中国还是国际,反洗钱问题是金融业共同面临的挑战,都会影响到银行、保险公司、证券公司、监管机构以及客户和投资者。

在这场世界性的“反洗钱之战”中,中国是如何建立和实施反洗钱制度,近几年反洗钱监管有何变化,又取得了哪些战果呢?

 

反洗钱高额处罚案频发

 

20世纪80年代以来,联合国、金融行动特别工作组(以下简称FATF)等国际组织制定了一系列反洗钱国际公约和法律法规,建立了跨国合作打击洗钱犯罪的工作机制,形成了完整的、多层次的反洗钱标准体系。各国政府按照FATF要求制定或修改反洗钱法律法规,建立和完善反洗钱制度,加强反洗钱监管。

一位业内人士表示,金融监管在加强反腐败反洗钱方面发挥了重要的作用,以银行为主要代表的金融机构是反洗钱工作的前沿阵地,但银行也是所有资金的进出口,如果在日常经营中存在监管不力等问题,将成为洗钱犯罪的渠道。

历年来,银行因涉嫌反洗钱等问题而被高额处罚的案例频频出现。

2012年,汇丰银行因为未能阻止关联墨西哥贩毒团伙的账户洗钱,被美国监管当局指控涉嫌洗钱,之后向监管部门支付19.21亿美元罚金达成和解协议终止指控。

2014年,渣打银行因反洗钱监管不力被美国监管机构罚款3亿美元。

2015年,花旗银行同意支付美国联邦存款保险公司与加州商业监督局联合判定的1.4亿美元罚金,并决定关闭涉嫌洗钱的墨西哥国民银行美国分行。

2016年,工行银行马德里分行因涉嫌洗钱被查;同年,农行纽约分行的风险管理和合规性因不符合美国财政部对于反洗钱的要求,被处以罚款2.15亿美元。

2017年,德意志银行因其莫斯科分支机构涉及洗钱违规问题被纽约州金融服务部罚款4.25亿美元。

上述业内人士进一步分析,随着经济全球化,我国越来越多的金融机构和企业“走出去”,面对监管从严的国际大环境,我国的银行受到了国外监管机构的关注。同时,国际的监管压力也向我国国内传导,对国内机构的监管越来越严格。

 

反洗钱法律法规日益完善

 

2006年《中国人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)颁布以来,我国反洗钱监管持续发力。2007年,金融机构反恐怖融资报告制度建立。2012年,支付机构被纳入反洗钱监管。2013年,建立金融机构洗钱和恐怖融资风险评估制度。2015年,中国反洗钱检测分析中心与美国金融犯罪执法网络签署金融情报交流谅解备忘录。

2016年,人民银行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]3号,以下机简称“3号令”),要求自201771日起按照修订后管理办法的开展业务。

3号令”在规章层面明确了金融机构切实履行可疑交易报告义务的新要求,有助于金融机构提高可疑交易报告工作的有效性,有助于预防、遏制洗钱、恐怖融资等犯罪活动,有助于维护我国金融体系的安全稳健,有助于进一步与国际标准接轨。

中伦律师事务所合伙人刘相文表示,反洗钱法最早包含了反洗钱预备和防范阶段的规定,对相关的金融机构的配合义务都作出了明确规定,随着这些年执法经验的增强、立法经验的增加,立法、执法、刑事司法体系越来越全面和完善。3号令”对于什么是大额交易、什么是可疑交易都作出了新的修订、修改和完善,把工作更加的细化和推向完善。

随着法律法规的完善,以及反洗钱资金监测和调查工作的深入开展,我国在打击洗钱和恐怖融资犯罪,取得了显著成效。

根据《中国洗钱案例评析》中的统计结果,2013年至2016年,全国检察机关共批准逮捕涉嫌洗钱犯罪案件1827536586人,提出公诉3046992942人;全国人民法院共审结涉嫌洗钱案件30164件,生效判决53338人。

“涉嫌洗钱犯罪案件”指广义洗钱案件,包括以《中华人民共和国刑法》第一百九十一条“洗钱罪”、第三百一十二条“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”、第三百四十九条“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”定罪的案件。

同期,全国检察机关共批准逮捕涉嫌“洗钱罪”案件5896人,提起公诉4785人;全国人民法院共审结涉嫌“洗钱罪”案件49件,生效判决46人。尽管此类案件在涉嫌洗钱犯罪案件中占比不大,但案件批捕、公诉、审结数量都有明显的增幅。

 

反洗钱监管现重要变化

 

反洗钱法自颁布实施十年以来,各项法规和规范性文件日益更新;在金融机构反洗钱的相关监管、国际接轨、反洗钱工作部际联席会议制度等四方面出现较大变化。

一是金融机构反洗钱的相关监管、配套法规越来越完善,过去十年,保险业、银行业、证券业等都制定了自己相关反洗钱的规定。

但值得注意的是,在非金融机构尤其是中介机构,比如,会计师事务所、律师事务所等,以及一些其他的非金融交易,包括跨境贸易、珠宝、房地产中介、贵金属等领域,反洗钱的监管制度并不完善,未来五年,非金融机构反洗钱相关归置方面将大大加强。

二是在国际接轨方面,中国与FATF接轨,与其相关标准的对接完善落地,进一步分享相关的金融情报和信息,这既是与国际接轨也是履行国际规约义务。

2007年,中国成为FATF的正式成员,反洗钱工作得到国际社会的广泛认可。中国人民银行于2016年发布的《中国反洗钱报告》称,中国深度参与FATF、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)、亚太反洗钱组织(APG)等多边合作组织的全球性、区域性反洗钱事务,在反洗钱国际标准制定以及新一轮互评估等方面作出贡献,国际影响力进—步提升。

三是为了反腐败的需求,反洗钱工作部际联席会议制度进一步完善,反洗钱义务机构已覆盖银行业、证券业、保险业和非银行支付等行业。部际联席会议有利于各相关部门和机构加强协调,包括大数据分享、信息共享、提高工作效率、优化工作机制,未来,反洗钱工作在执法层面上也会增强。

另外,在刑事司法领域,刑法第一百九十一条的“洗钱罪”涉及到六项罪名,包括毒品、黑社会、走私、恐怖活动、贪污贿赂、破坏金融秩序、金融诈骗七大类。刘相文认为,未来有可能会进一步扩大上游罪名范围,将其他罪名纳入到反洗钱罪上游的罪名中,进一步加强经济犯罪领域的打击力度,这也是为了适应深化反腐败的要求。


责任编辑:王硕
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