海外时评 >
对顶风作案的校园网贷要斩草除根
2017-07-11 21:03 作者:于立生 来源:法治周末


于立生

近日,重庆市一名大学生因欠下网贷债务无法还清跳江自杀,再次将校园网贷推上舆论焦点。而就在这起悲剧发生前,银监会、教育部、人社部联合印发通知,要求“从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,并根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划”,但仍有顶风作案者。

大学生普遍年满18周岁,从法律上讲多已成年,但并无独立经济能力。向大学生发放商业性贷款,他们无车无房的,并无任何抵押物,也无稳定工作作为还款来源,风险是一目了然的。而一些大学生网贷还不上来,往往还是家人受累。

所以,大学生并不应成为商业性贷款的发放对象。在这方面,国有商业银行的做法还比较规范,据某大型国有商业银行人士透露:“在父母签字同意的情况下,大学生依然可以获得信用卡,也就是银行的校友卡。”

而一些网贷机构则不然。只要大学生网上提交资料、通过审核、支付一定手续费,而无需征得家长同意,就能够轻松申请到小额信用贷款。所谓经营有风险,既然放贷风险和催债成本畸高,网贷机构还执意向大学生放款,那么一旦通过合法途径收不回来,就该自认倒霉,为自身经营不慎埋单。

可是,资本总是逐利的,在既往监管松散之下,校园贷野蛮疯长,居然就滑向了以高而又高的利率,辅以野蛮催收,借以覆盖坏账成本,并还有利可图的运作模式。江苏省连云港市一位放贷人就曾透露:他们这一行的坏账率在50%以上,但即便如此,由于利率畸高,一网下去总有鱼打到,然后仍能赚到钱,而且净利润率在10%以上。由于种种五花八门无所不用其极的催账手段往往游走在法律边缘,甚至触及刑法底线,这不啻是在饮鸠止渴。

其实,类似重庆市大学生因网贷债务被逼跳江自杀的案例,已早有发生;去年,河南省邓州市21岁的大学生郑兴强又赌球又网贷,最终欠款数十万元还不上,也是被逼跳楼自杀。如果不想拖累家人或家人也拖累不起,无路可走之下,也就采取了人死债消的极端方式。

而于网贷女生而言,早就引发舆论强烈关注的则是裸贷现象,即放款前网贷女生需手持欠条拍裸照提交给放贷方作为担保;而若利滚利之下网贷女生还不上来,借贷方则以之胁迫还本付息,甚至还有钱债肉偿、逼良为娼的。可担保法第33条规定:抵押是指将财产作为债权的担保。青春胴体作为人身又何来可资抵押的财产属性?

校园贷野蛮疯长,简直是把本应宁静的“象牙塔”搅得乌烟瘴气,导致恶性事件层出不穷;有鉴于此,银监会等机构联合发文,祭出“史上最严监管令”,明确要求网贷机构一律暂停开展校园贷业务。

据不完全统计,截至6月23日,全国共有59家校园贷平台选择退出校园贷市场,其中37家平台选择关闭业务,占总数的63%;剩下的坚守者们则在尝试转型;但却仍有少数平台还在顶风作案。

有的网贷平台客服人员表示,可以给大学生提供借款服务,并称他们有合作的催款公司;有的网贷平台客服人员称:“7天调款期限内的利息是贷款总额的20%,用户贷款2500元,只能到账2000元,500元利息提前扣除。如果期限到了无法还款,用户可以申请延长7天,利息还是20%,也就是需要再交500元。”

其周利息率20%转换为年化利息率为1043%;而最高法《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条规定:“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用……总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。”亦即超出年化利率24%红线的部分,即为高利贷;而上述1043%的年化利率已是法定最高年化利率的43倍之多。这真是喊停不停,喊退不退,利欲熏心,依然指望借着畸高利率辅以野蛮催收,覆盖坏账成本并盈利的灰色运作模式能够持续。

如何彻底终结校园贷乱象?一方面,对于喊停不停,喊退不退的网贷平台,银监会等机构要有令必行,一经发现,坚决予以关停取缔。另一方面,这类网贷平台明知但无视向大学生放贷的风险,继续放贷,若资金经合法途径收不回来,就必须风险自负,苦果自食;若有以野蛮手段催收的,司法机关还需积极履职介入。

对于散布“裸条”甚至兜售“裸条”逼债的,依法追究其涉嫌触犯刑法第364条传播淫秽物品罪乃至第363条传播淫秽物品牟利罪的刑事责任;对于诱导、逼迫乃至介绍网贷女生卖淫的,依法追究其涉嫌触犯刑法第359条引诱介绍卖淫罪乃至第358条组织强迫卖淫罪的刑事责任;对于以威胁、要挟手段催收非法高额利息的,则依法追究其涉嫌触犯刑法第274条敲诈勒索罪的刑事责任。

只有抬高校园贷平台的违禁成本,才能令其知难而退,抑制住一颗蠢蠢欲动的逐利之心,还大学校园一片安宁。

(作者系时评人)


    当前1/1页   

  • 中央媒体 合作媒体 地方媒体 政法网群
    中国长安网 最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部 法制网 新华网 人民网 中国网 光明网 中青网
    联系我们 诚聘英才 广告征订 本站公告 法律声明
    中 国
    互联网协会
    中国文明网
    传播文明
    工业和信息
    化部备案
    不良信息
    举报中心
    北京网络
    行业协会
    网络110
    报警服务
    无限互联网
    业自律同盟
    北京文化市
    场举报热线

    版权所有 Copyrights © 2014-2016 www.legalweekly.cn ALL RIGHTS Reserved 《法治周末》

    技术支持:川程在线   建议使用IE6以上1024*768分辨率浏览